#80 Die Pensionsarten in Österreich

00:00:02: Herzlich willkommen zum FIDAS Podcast.

00:00:11: Diesmal geht es rund um das österreichische Pensionsrecht!

00:00:16: Ja, viele Menschen stellen sich im Laufe des Berufslebens sicher die Frage wann sie eigentlich in Pension gehen können und wie das dann konkret finanziell aussieht.

00:00:27: Gerade in den letzten Jahren hat es dazu zahlreiche gesetzliche Änderungen gegeben.

00:00:33: Ja, muss man auch dazu sagen.

00:00:34: Dadurch ist das Pensionsrecht nicht unbedingt einfacher geworden!

00:00:39: Umso wichtiger ist es dann dass man mal einen verständlichen Überblick bekommt und dazu habe ich mir wieder den FIDAS Experten Jörg Azzlinger ans Mikro geholt und bin schon gespannt auf seine Infos rund um die Pensionen.

00:00:57: Hallo Jörgg, ich grüße dich.

00:01:03: Ja, das österreichische Pensionsrecht ist ein Thema, das früher oder später praktisch jeden Menschen betrifft.

00:01:10: Dennoch beschäftigen sich viele erst damit wenn der Pensionsantritt unmittelbar bevorsteht.

00:01:17: Das ist aus meiner Sicht schade weil es sich bereits einige Jahre vorher mit seiner Pension auseinandersetzt kann viele Entscheidungen besser planen und oftmals auch finanzielle Nachteile vermeiden.

00:01:31: Unser Ziel heute ist es daher, die wichtigsten Pensionsarten verständlich zu erklären.

00:01:37: Wir sprechen nicht nur über die gesetzlichen Voraussetzungen sondern auch über häufige Irrtömer und geben praktische Hinweise aus unserer täglichen Beratungspraxis.

00:01:48: Prima!

00:01:49: Dann lass uns loslegen.

00:01:50: beginnen wir mal mit einer grundlegenden Frage welche Pensionsaten gibt es in Österreich denn überhaupt?

00:01:57: Okay, grundsätzlich kann man die österreichischen Pensionen in drei große Gruppen entteilen.

00:02:04: Die erste Gruppe umfasst die Alterspensionen – was gehört denn dazu?

00:02:09: Naja, die normale Altersposition, die vorzeitige Alters-Pension bei langer Versicherungstauer bzw.

00:02:18: umgangssprachlich oft noch als Hackapension genannt, dann gibt es die Korridor-Pensation, die Schwerarbeitspension Seid erst nie einer, sechsundzwanzig Neue die bestehenden Teilpensionen sowie das Sonderrohegeld allerdings für einen sehr kleinen Kreis von Versicherten.

00:02:39: Gibt es die zweite Gruppe?

00:02:41: Die zweiten Gruppe bilden Pensionen aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen.

00:02:46: was zählt dazu?

00:02:48: Na ja, die Berufsunfähigkeitspension so nennt man das bei Angestellten, die Invaliditätspension bei Arbeitern und für uns Selbstständige die Erwerbsunfähigkeitspension.

00:03:03: Dann haben wir noch eine dritte Gruppe, das betrifft die Leistungen im Todesfall.

00:03:09: Was gehört hier dazu?

00:03:11: Die Witwen- und Witwepensionen, die Pension für hinterbliebene eng getragene Partnerinnen und Partner dann die weißen Pension sowie unter bestimmten Voraussetzungen eine Pensionsabteilung.

00:03:27: Mit den ersten drei genannten Pensionsarten werden wir uns in dem heutigen Podcast ausführlich beschäftigen.

00:03:36: Genau, und?

00:03:37: In dem Fall sage ich gleich den Spoiler dazu, was der drei Gruppen genannt.

00:03:41: Wir werden weitere Gruppen dann in weiteren Podcasts besprechen damit wir hier das mal abgegrenzt darstellen können.

00:03:50: Ja beginnen wir mit jener Pensionsart die eben die meisten Menschen betrifft – die normale Alterspension.

00:03:57: Wer hat denn da grundsätzlich Anspruch drauf?

00:03:59: Gut!

00:04:00: Die normale Alterspension ist die klassische Form des Pensionsantriebs.

00:04:06: Das gesetzliche Regelpensionsalter beträgt derzeit sixty-fünf Jahre für Männer.

00:04:13: Bei Frauen wird das Regelpensionsalter schrittweise angehoben.

00:04:19: Ziel ist es, dass ab dem Jahr zwanzig dreiunddreißig auch für Frauen grundsätzlich das Regelpenionshalter von fünf und sechzig Jahren gilt.

00:04:30: Neben dem erforderlichen Alltag muss selbstverständlich auch eine ausreichende Versicherungszeit vorliegen.

00:04:37: Grundsätzlich müssen die gesetzlichen Wartezeiten erfüllt sein, das sind nach derzeitiger Rechtslage in den meisten Fehlen hundert-achtzig Versicherungsmonate also fünfzehn Jahre wobei das Gesetz verschiedene Anrechnungsmöglichkeiten und Sonderregelungen vorsieht.

00:04:56: Welche Zeiten im Einzelfall Zählen richtet sich nach den jeweiligen gesetzlichen Bestimmungen und dem individuellen Versicherungsverlauf.

00:05:06: Gerade deshalb empfehle ich jedem, das eigene Pensionskonto regelmäßig zu kontrollieren und fehlende Versicherungseiten möglichst früh

00:05:16: abzuklären.".

00:05:18: Sehr guter Tipp schon mal!

00:05:20: Viele glauben ja, dass sie mit dem Pensionsantritt automatisch ihre Berufstätigkeit beenden müssen.

00:05:26: Stimmt es?

00:05:30: Das gehört zu den häufigsten Missverständnissen.

00:05:33: Seit vielen Jahren ist es grundsätzlich nicht mehr erforderlich, das Arbeitsverhältnis zu beenden um eine normale Alterspension beziehen zu können.

00:05:42: Wer die Voraussetzung erfüllt kann seine Altersspension beantragen und sofern keine besonderen gesetzlichen Einschränkungen bestehen weiterhin berufstätig bleiben.

00:05:53: Dies ist für viele Menschen ein interessantes Möglichkeit weil sie dadurch sowohl ihr Werbsenkommen als auch ihre Pension beziehen können.

00:06:03: Gerade in Zeiten des Fachkräftemangels entscheiden sich viele Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer bewusst dafür, auch nach dem Erreichen des Regelpensionsalters

00:06:13: weiterzuarbeiten.".

00:06:14: Guter Punkt!

00:06:15: Und ich denke auch die Arbeitgeber freuen sich darüber – wie berechnet sich denn eigentlich die Höhe der Alterspension?

00:06:23: Diese Höhe hängt von mehreren Faktoren ab.

00:06:26: Entscheidend sind also insbesondere die gesamte Versicherungsdauer, die Höhe der während des Erwerbslebens erzielten beitragspflichtigen Einkommen So wie die jeweils geltenden gesetzlichen Berechnungsbestimmungen.

00:06:41: vereinfacht gesagt gilt, je länger jemand versichert war und je höher die beitragspflichtigen Einkommen waren, desto höher fällt in der Regel auch die spätere Pension aus.

00:06:53: Also eine pauschale Aussage, wie hoch die Pension eines bestimmten Menschen sein wird ist daher nicht möglich.

00:07:01: aber die Pensionsersicherung erteilt allen Versicherten ein persönliches Pensionskonto und stellt dies zur Verfügung.

00:07:12: Beziehungsweise kann ich jederzeit bei der Sozialversicherungsanstalt der Selbstständigen meine Voraussichtliche Höhe anfordern, und dieses bietet bereits viele Jahre vor dem Pensionsantritt eine gute Orientierung über die voraussichtliche Pensionshöhe.

00:07:31: Sehr schön, da werde ich Ihnen meine auch gleich mal reinschauen.

00:07:34: Kann man denn seine Pension auch bewusst später antreten?

00:07:38: Ja!

00:07:39: Das ist aus meiner Sicht ein Punkt der viel zu wenig bekannt ist.

00:07:43: Niemand ist zur Pflichter die Alterspension sofort mit erreichen des Regel-Pensionsalters also bei Männern von sechszig Jahre in Anspruch zu nehmen.

00:07:54: Wer freiwillig weiterarbeitet und den Pensionsantritt aufschiebt erhält für diesen späteren Pensionsbeginn grundsätzlich einen lebenslangen Pensionsbonus.

00:08:06: Zusätzlich können unter bestimmten Voraussetzungen auch sozialversicherungsrechtliche Begünstigungen vorgesehen sein, ob sich ein Aufschub wirtschaftlich lohnt hängt allerdings immer von den persönlichen Lebensumständen der Gesundheit und der individuellen Lebensplanung ab.

00:08:25: Nur der oben im Himmel weiß, wie lange wir die Pensionen beanspruchen bzw.

00:08:30: beziehen können.

00:08:31: Daher eine sorgfältige Beratung lohnt sich daher in jedem Fall.

00:08:36: Sehr schön!

00:08:36: Das sehe ich auch so.

00:08:38: und welche Fehler beobachtest du denn in deiner täglichen Beratungen besonders häufig?

00:08:45: Die häufigsten Fehler... Der häufigste Fehler ist, dass sich viele Menschen erst wenige Monate vor dem geplanten Pensionsantritt mit diesem Thema beschäftigen.

00:08:57: Dann bleibt oft nur wenig Zeit, nämlich die fehlenden Versicherungszeiten nachzuweisen oder offene Fragen zu klären.

00:09:05: Daher empfehle ich spätestens fünf Jahre vor dem Geplanten-Pension-Antritt das Pensionskonto genau zu überprüfen, beziehungsweise sich von der Sozialversicherungsanstalt der Selbstständigen eine Aufstellung übermitteln zu lassen.

00:09:20: Um dies auch genau überprüfern zu können, kontrolliere ob alle Beschäftigungszeiten Kindererziehungszeit oder sonstige Versicherungszeite korrekt erfasst wurden.

00:09:32: Denn je früher Unstimmigkeiten entdeckt werden, desto einfacher lassen sie sich beheben.

00:09:37: Ein weiterer Irrtum besteht darin, dass viele glauben sie müssten mit dem Pensionsantritt wie schon vorher erwähnt automatisch vollständig aufhören zu arbeiten.

00:09:47: Es ist das normale Alterspension grundsätzlich nicht der Fall.

00:09:52: also bei einer normalen Alters-Pension kann ich genau so weiterarbeiten und gerade wer Freude an seiner Tätigkeit hat und gesundheitlich fit ist sollte sich beraten lassen ob ein späterer Pensionsantritt oder eine Weiterbeschäftigung wirtschaftlich sinnvoll sein könnte.

00:10:13: Das ist wirklich eine Überlegung wert, so.

00:10:15: damit haben jetzt wohl die normale Alterspension ausführlich besprochen und wir wollen uns mal die nächste Pensionsart anschauen, die viele Menschen – so habe ich es gelernt von meinem Mann – nach wie vor unter dem Begriff Hacklerpension kennen.

00:10:34: Also offiziell die vorzeitige Alterspension bei langer Versicherungsdauer.

00:10:40: Was verbüllt sich denn da dahinter?

00:10:43: Wie du schon richtig erwähnt hast der Begriff Hackerpension wird zwar im Alltag noch häufig verwendet Gesetzlich spricht man jedoch von der vorzeitigen Alterspension bei langer Versicherungsdauer.

00:10:55: Diese Pensionsart richtet sich an Personen, die über viele Jahre hindurch Beiträge in eine gesetzliche Pension zur Sicherung geleistet haben.

00:11:04: Der Gesetzgeber honoriert damit ein besonders langes Erwerbsleben.

00:11:10: Wichtig ist allerdings, es genügt nicht einfach nur viele Jahre gearbeitet zu haben.

00:11:15: Entscheidend ist vielmehr dass die gesetzlich vorgeschriebenen Beitragszeiten erfüllt werden.

00:11:22: welche Zeiten angerechnet werden richtet sich nach den Bestimmungen des ASVG beziehungsweise dies jeweils anzuwendeten Sozialversicherungsgesetzes

00:11:32: und Welche Voraussetzungen müssen hier dann erfüllt sein?

00:11:37: Da gibt es also mehrere Voraossetzungen, die erforderlich sind.

00:11:41: Erstens einmal muss das gesetzlich vorgesehene Antrizalt erreicht werden.

00:11:45: Zweitens müssen abhängig von den jeweiligen Übergangsbestimmungen die erfordlichen Beitragsmonate vorlegen.

00:11:53: Grundsätzlich sind dies fünfhundertvierzig-Beitragsm Monate, nicht alle Versicherungszeiten zählen dabei automatisch, neben klassischen Zeiten in Erwerbstätigkeit können je nach gesetzlicher Regelung auch bestimmte Ersatz- oder Anrechnungszeite beücksichtigt werden.

00:12:13: Andere Zeiten etwa längere Phasen des arbeitslosen Geldbezuges werden hingegen nicht im gleichen Ausmaß angerechnet.

00:12:22: Gerade deshalb empfehlt es sich, den Versicherungsverlauf rechtzeitig überprüfen zu lassen.

00:12:29: Noch mal genauer warum ist diese Überprüfung so wichtig?

00:12:33: Ja weil bereits wenige fehlen.

00:12:36: die Beitragsmonate darüber entscheiden können ob die Voraussitzungen erfüllt werden oder nicht also die von vierzig Jahre.

00:12:44: In unserer Beratungspraxis erleben wir immer wieder, dass Versicherte davon ausgehen.

00:12:49: Bereits Anspruch auf die vorzeitige Alterspension bei langer Versicherungsdauer zu haben und erst bei genauer Prüfung stellt sich dann heraus, dass einzelne Zeiten nicht als Beitragszeiten gelten oder im Versicherungserlauf fehlen.

00:13:03: Also solche Unklarheiten lassen Sie oft Jahre vor dem Pensionsantritt noch bereinigen.

00:13:09: Kurz vor dem Stichtag ist es naturgemäß wesentlich schwieriger.

00:13:14: Das ist nachvollziehbar, gibt's denn bei der vorzeitigen Alterspension beilanger Versicherungsdauer auch Abschläge?

00:13:22: Ja da gibts Abschlläge und zwar wer die vorzeitige Alters-Pension bei langer Versicherungstour vor dem Regelpensionsalter von fünfundsechzig Jahren in Anspruch nimmt muss grundsätzlich mit den gesetzlich vorgeschlagenen, vorgesehenen Abschlägerechnern.

00:13:38: Wie hoch sind diese?

00:13:39: Also derzeit, vier Prozent der Leistung pro Jahr.

00:13:43: Und Achtung!

00:13:44: Diese Abschläge vermindern die Pensionen dauerhaft.

00:13:48: Umso wichtiger ist es bereits einige Jahre vor dem geplanten Pensionsantritt verschiedene Bayern durchzurechnen.

00:13:56: Manchmal kann es wirtschaftlich sinnvoll sein noch einige Monate länger zu arbeiten und dadurch eine dauerhafte höhere Pension zu erhalten.

00:14:06: Darf man nach Antriebs der vorzeitigen Alterspensionen bei langer Versicherungsdauer weiterarbeiten?

00:14:13: Grundsätzlich ja.

00:14:15: Aber ach doch, keine Pensionsversicherungspflichtige Erwerbstätigkeiten!

00:14:20: Was ist das wenn die Erwerbstätigkeit, die Geringfühlkeitsgrenze von der Zeit monatlich eurer fünfundhunderteinundfünfzigzehn überschreitet?

00:14:30: Ausnahme gibt es Wie immer bei der Führung eines Landwirtschaftlichen Betriebes, wenn der Inhaltswert des Betriebens den Betrag von Euro-fuehrhundert nicht übersteckt.

00:14:42: und dann gibt es noch eine Ausnahme bei einer Pflichtversicherung aufgrund meiner Urlaubsersatzleistung sowie bei Bezügen als öffentlicher Mandata.

00:14:54: Und wie hoch ist denn hier das Antrittsalter?

00:14:57: Genau!

00:14:58: Jetzt haben wir oft über das Antrittsalter gesprochen.

00:15:01: Hier ist es bei Männern, dass Vollende der Zweiundsechzigste Lebensjahr und für Frauen die Nacht im einunddreißigsten zwölften, neunzehntundundfünfton sechzig geboren sind ebenfalls das Vollende des Zwei-undsechszigste-Lebensjahres.

00:15:19: Bei Frauen, die da vorgeboren sind, stimmt's mit dem Regelpensionsalter überein?

00:15:25: Okay, so und nochmal aus deiner Praxis.

00:15:28: Welchen Rat gibst du Menschen die glauben Anspruch auf die vorzeitige Alterspension bei langer Versicherungsdauer zu haben?

00:15:36: Mein Rad lautet verlasse dich niemals ausschließlich auf überschlagsmäßige Berechnungen.

00:15:43: lasse deinen Versicherung Verlauf mehrere Jahre vor dem geplanten Pensionsantritt überprüfen und berechnet gemeinsam mit der Pensionsversicherung oder einer fachkundigen Beratung, welche Pensionsart im konkreten Fall die Wirtschaft nicht günstigste ist.

00:16:01: Nicht immer ist die vorzeitige Alterspension bei langer Versicherungsdauer automatisch die beste Löser.

00:16:08: Guter Tipp.

00:16:09: und kommen wir jetzt zur dritten Pension für den heutigen Podcast Die Corridor-Pon-Pension.

00:16:17: Auch über diese Pension zur Art wird ja derzeit viel gesprochen, weil es hier zuletzt gesetzliche Änderungen gegeben hat.

00:16:24: Was versteht man denn unter einer Korridor-Pension?

00:16:28: Die Korridorpension ermöglicht also grundsätzlich auch einen fortsätzlichen Pensionsantritt allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen.

00:16:38: Nämlich die Erreichung des Entritsalters den Erwert von vierzig bis zweiundvierzig Versicherungsjahren Und ebenfalls keine Pensionsversicherungspflichtige Erwerbstätigkeit, also analog zu den vorher genannten Bestimmungen bei der vorzeitigen Alterspension Belanger Versicherungsdauer.

00:16:58: Und was hat sich konkret ab dem Jahr?

00:17:01: twenty-sixundzwanzig hier geändert?

00:17:03: und zwar gibt es ja so neue Übergangsbestimmungen werden sowohl das erforderliche Antrizalter als auch die notwendigen Versicherungszeiten schrittweise angehoben.

00:17:16: Also langfristig steigt das Antrizalter auf drei und sechszig Jahre, und die erforderlichen Versicherungzeit auf fünfhundertvier Versicherungen.

00:17:27: Monate sind zweiundvierzig Jahre.

00:17:30: Und welche Voraussetzungen jetzt für den jeweiligen Gelten richtet sich nach einer Tabelle, die genau abgestimmt auf das jeweilige Geburtsdatum ist.

00:17:42: Deshalb können bereits wenige Monate Unterschied beim Geburtstag dazu führen, dass unterschiedliche Übergangsregelungen anzuwenden sind.

00:17:52: Gerade deshalb sollte der konkrete Pensionsanspruch immer individuell überprüft werden.

00:17:59: und welche Abschläge gelten bei der Korridor-Pension?

00:18:03: Ja, auch hier wie du richtig sagst gibt es Abschläge.

00:18:07: nämlich da die Korridor-Pension ja einen früheren Pensionsantritt ermöglicht sind auch hier dauerhafte Abschlage vorgesehen.

00:18:16: Wie hoch sind diese?

00:18:18: Fünf Prozent der Leistung pro Jahr beziehungsweise dividiert durch zwölf ergibt das Null vier zwei fünf Prozent pro Monat.

00:18:28: Und wie schon erwähnt, diese Abschläge bleiben auch nach Erreichen des Regelpensionsalters bestehen.

00:18:35: Hier gibt es den Ihr Glauben das viele Menschen denken dass dann bei der normalen Alterspension das angepasst wird.

00:18:43: Nein dieser Abschlag bleibt bestehen.

00:18:46: Deshalb sollte die Entscheidung niemals ausschließlich danach getroffen werden möglichst früh in Pension gehen zu können vielmehr wiederum sorgfältig abwägen, ob der frühere Pensionsbeginn den lebenslangen Pensionsabschlug schlagwirtschaftlich rechtfertigt.

00:19:05: Welche Fehler erlebst du denn hier in der Praxis besonders häufig?

00:19:10: Ja viele Menschen hören von Bekannten dass diese bereits mit sechzig Jahren eine Korreterpension erhalten haben und gehen davon aus das dies auch für sie gilt.

00:19:20: genau das ist oft nicht richtig.

00:19:23: Durch die gesetzlichen Übergangsbestimmungen können sich die Anspruchsvoraussetzungen je nach Geburtsjahr erheblich unterscheiden.

00:19:32: Ein weiterer häufiger Irrtum besteht darin, dass Versicherte ihre Versicherungszeiten selbst überschlagen und dabei Zeiträume mitzählen, die nach dem Gesetz gar nicht berücksichtigt werden.

00:19:45: Sehr gut.

00:19:45: Das ist wirklich alles wichtig.

00:19:48: und wenn man diese drei Pensionen nochmal sich anschaut, welchen praktischen Rat gibst du unseren Zuhörerinnen und Zuhören generell jetzt?

00:20:00: Ja meinen früheren Pensionsantritt plant sollte sich möglichst früh beraten lassen.

00:20:06: ich empfehle bereits mehrere Jahre vorher gemeinsam mit der jeweiligen Pensionsersicherungsanstalt verschiedene Varianten durchzurechnen.

00:20:17: Oft zeigt sich dabei, dass einige zusätzliche Monate Erwerbstätigkeit zu einer deutlich höheren lebenslangen Pension führen.

00:20:26: Also eine gute Planung zahlt sich daher fast immer aus.

00:20:32: Sehr schön!

00:20:33: Der frühe Vogel fängt die bessere Pension, wenn man das Sprichwort mal abwandelt an der Stelle.

00:20:40: Ja vielen Dank Jörg!

00:20:42: Damit sind wir am ersten Teil am Ende unseres Podcasts angekommen haben also gehört Infos über die normale Alterspensionen, Die Hackler-Pension und Corridor-Pention in Österreich Und nächstes Mal geht es dann weiter mit Schwerarbeitspension.

00:21:01: seit erstens erstens XXVI Bestehende Teilpension und das Sonderruhegeld.

00:21:08: Da bin ich schon wieder gespannt auf deine Ausführungen dazu, in dem Sinne wünschen wir alles Gute und bis zum nächsten Mal!

00:21:17: Bis zum nächsten mal wenn es wieder heißt let's talk about tax presented by FIDAS.